怎么做到动产质押比不动产押抵更安全?

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众储,专业的动产质押监管公司,监管风险,捍卫债权。

怎么做到动产质押比不动产押抵更安全?

债权人一般认为,不动产质押更容易保障债权安全,所以,大多银行及放贷的非银行金融机构都把不动产抵押作为贷款的保证条件,如:商品房抵押,企业土地厂房抵押、机器设备抵押等。殊不知,不动产抵押保障债权,是一个漫长的过程,甚至很难实现。做金融业务的都知道,个人住宅抵押,执行率是最高的,三年内执结实现债权的不足50%,其他抵押大多流于形式。

然而动产质押只要运用得当,则债权保障率远高于不动产抵押,只粮食的质押,你敢降价一毛钱出售,则很可能当天实现债权,生产资料一般降价2成则权易变现,最大的优势是在引入第三方监管处置的情况下,很容易实现不经复杂的诉讼程序直接变现还贷。

目前,动产质押保证方式已经为大多数金融机构所关注或者认可。


一、动产质押监管为什么一定要引入第三方专业监管公司?

以前有些非银行金融机构,在业务过程中,由于认知等原因,自己公司或者公司关联人成立一个监管公司,专门做自己的项目,觉得用自己人监管更放心些,结果或由于三方权责不清、或由于监管经验、力度不到位,或由于处置不力,造成质物损毁、灭失、变质,给质押人造成很大损失,甚至全军覆灭,惨痛的教训告诉我们,动产质押监管一定要引入第三方专业监管公司。

1、专业监管公司法律认识更到位,有效避免形成纠纷;

2、专业监管公司管理专业,由于要责关系责任心更强;

3、专业监管公司手段更专业,操作流程更严谨;

4、专业监管公司处置突发事件的应对能力更强悍;

5、专业监管公司对不良质物的处置能力更强,力度更大,手段更专业。


二、动产质押银行贷前调查注意事项

1、核实质押动产的权属

出质人对质物是否具有充分的物权是质押成立的前提。质物是否存在权属纠份,对于质押的成立至关重要。因此,银行在确定以动产质押做为保证的贷款项目,要先对质物进行确权。

2、评估动产的变现能力

质物的变现能力是实现俩权的关键。有些质押物非常易于变现,如部分农产品、部分工业原料等,有些在一定幅度内降价非常易于变现,如部分生产资料。事前有必要掌握好,一旦出现风险,做到立即变现,实现债权。

3、确定安全的质押率

根据质押资产变现能力难易、市场价格敏感度,合理确定质押率是保障债权安全的重要手段。质押率的确定要考虑的因素有:一是变现力度,二是债权金额,三是变现费用。

4、聘请专业的第三方监管公司监管

前述谈到,动产质押监管一定要引入第三方专业监管公司这是毋庸置疑的,但是监管公司本身业务能力又参差不齐,这就要求质权人认真考察,看资料,听谁知,了解监管的项目是不可或缺的过程。

5、设立风险处置条款

由于质权人对质押物处置一般比较陌生,也不具备必要的人力物力,所以,质权人、出质人、监管人在签订三方监管协议时,最好添加处置条款,一是增加风险资产处理的顺利实施,减少不必要的麻烦,二是由监管公司处置资产,更容易实现。


三、监管公司

1、出质人义务告知

以书页信函的形式告知出质人以下重要事项:一是充分知悉和理解合同内容并对合同内容的理解三方并无歧意,强调合同重要事项;二是质押监管的流程,需要出质人配合的事项;三是预警处理方法;四是出现出入库弄虚作假的责任;五是强行出库的性质;六是违约后对质押物的处置等。

2、质押物的交付和公示

质押成立以质押物的交付为原则,所有活动必须符合合法交付方式之一,并在监管进场后立即进行公示。

3、流转仓质押物封闭运行

4、不动仓监管注意事项

5、监管报告及日报表

6、风险预警系统

7、突发事项和处置方式

8、风险资产的处置

四、项目总结

监管人向质权人提供项目总结,听取质权方意见和建议,提高双方风险管控水平。